КРЕДИТНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ

(англ. credit documentation) – комплект документов, регламентирующих кредитный процесс. Формируется функциональным подразделением кредитной организации и обычно состоит из документов, определяющих кредитную политику банка, и документов, регулирующих кредитную процедуру. В К.д. о кредитной политике фиксируются ее осн. направления или задачи, а также контрольные показатели и лимиты, обеспечивающие выполнение этих задач (соотношение собственного капитала и активов, собственного капитала и кредитов, кредитов и депозитов, прибыли и активов; доля работающих активов, лимиты риска несбалансир. ликвидности, лимиты кредитования в разрезе групп клиентов и территорий, лимиты межбанков. кредита, лимиты сегментов активов и кредитного портфеля, маржа по залогу, размер процентной маржи и т.д.). К К.д., регулирующей кредитную процедуру, относятся положения о структуре и функциях кредитных подразделений, кредитного комитета, методика оценки кредитоспособности клиентов банка и качества кредитного портфеля, инструкции о видах ссуд, выдаваемых банком, методах кредитования, порядке оформления ссудной задолженности, ведения кредитного дела, работе банка с проблемными ссудами, индивидуальном праве на выдачу ссуд и т.д. В К.д. по оформлению ссудной задолженности входят: заявление клиента на выдачу ссуды (размер и назначение ссуды, общая характеристика кредитного риска), технико-экономич. обоснование (сведения о заемщике, характере ссуды, анализ ден. потока по кредитуемой операции), заключение банковского работника о целесообразности выдачи ссуды (основанное на анализе кредито- и платежеспособности клиента, доходности для банка сделки, условий погашения ссуды, факторах кредитного риска), кредитный договор, договор залога, срочные обязательства клиента, документы, фиксирующие операции по выдаче и погашению ссуды, уплате процентов (напр., мемориальные ордера, распоряжения, гарантийные письма, страховые полисы, сведения о заложенном имуществе, отчеты клиента, копии договоров, лежащие в основе кредитуемой операции, копии учредит. документов и др.), решение кредитного комитета об открытии кредитной линии или лимита кредитования. К.д. по кредитным сделкам с конкретным заемщиком собирается в кредитной истории (досье). Досье состоит из неск. разделов, определяемых соотв. инструкцией банка: кредитные договоры и др. документы, оформляющие выдачу ссуды; финансово-экономич. информация (балансы клиента, отчет о финанс. результатах, информация о клиенте из внешних источников; материалы о кредито- и платежеспособности клиента; документы по обеспечению кредита (договоры и сведения о залоге, гарантийные письма, страховые полисы, заключения специалистов о состоянии залога, финанс. устойчивости гаранта); переписка по кредиту (переписка банка с клиентом, записи переговоров на месте, телефонных разговоров, запросы и т.д.)